L'assurance en effervescence N°231 | 25 octobre 2024
On y parle d'une pépite américaine qui s'invite sur les routes françaises 🚘, d'experts face au grand défi de l'innovation 👷🏻♂️ et d'une nouvelle chaîne Youtube sur l'assurance innovante 🔴
⏱ Si vous êtes pressé avant le WE, le must read de la semaine
👷🏻♂️ L’expertise à l’heure de l’innovation, ou comment mixer habilement savoir-faire et technologie
🥼 Les experts occupent une position assez unique dans l’assurance. Ils sont, en effet, les professionnels les plus proches du risque et des sinistres au quotidien. Leur savoir-faire, bâti sur des années d’expérience et une connaissance approfondie du terrain, constitue un maillon essentiel de la chaîne de valeur assurantielle. Pourtant, comme l’ensemble du secteur, l’expertise doit aujourd’hui se réinventer face aux nouveaux enjeux technologiques et sociétaux.
💡 Cette transformation ne peut se faire sans une démarche d’innovation réfléchie et structurée. C’est le message porté par Antoine Rosenfeld, responsable PMO et innovation au sein du Groupe ADENES. « L’innovation, ce ne doit pas être de la cosmétique, mais la recherche d’impact ! », a-t-il ainsi martelé à l’occasion d’une matinée inédite organisée par son entreprise, riche en insights et qui a captivé un public venu nombreux.
📝 Découvrez notre compte-rendu exhaustif avec au menu un panorama des tendances insurtech signé Florian Graillot, les détails de la stratégie déployée par ADENES ou encore les partenariats mis en place avec Continuity, Finovox et Legentic, qui produisent déjà des résultats spectaculaires !
[L’expertise à l’heure de l’innovation : quand la tech rencontre le savoir-faire]
🎬 🎥 🔴 La vidéo de la semaine : la Série B de Stoïk passée au crible
Stoïk, des fonds et des questions !
Cette semaine, je reviens en vidéo sur la récente Série B annoncée par la cyber insurtech française.
En moins de 3 min, vous découvrirez :
⚪ les détails de la levée (montant, valorisation, investisseurs).
⚪ pourquoi l'arrivée de Tokio Marine au capital est un point important.
⚪ les derniers chiffres partagés par Stoïk sur son activité - nombre de polices, volume de primes - et ce que l'on peut en déduire.
Pour être certain de ne pas louper le prochain épisode vidéo sur ma chaîne Youtube, une seule chose à faire : vous abonner !
👀 Si vous avez passé la semaine les yeux plongés dans le nouveau guide UX et tech Eficiens, vous avez loupé…
INNOVATION · La pépite de la télématique CMT débarque en France
🤩 Avec Cambridge Mobile Telematics, c'est une insurtech à la renommée internationale qui arrive sur le marché français.
🚘 La promesse de la spécialiste de la télématique ? Capitaliser sur les super-pouvoirs de la donnée pour promouvoir une mobilité plus sure et durable. La data permet, en effet, de mieux impliquer les conducteurs à travers des programmes d’assurance connectée. Et les résultats sont au rdv avec une sinistralité réduite de 24%.
💪 Voici une solution qui devrait interpeller les assureurs auto, confrontés à de nombreux défis en matière de prévention, d'expérience client et de coûts de réparation qui flambent actuellement.
CYBER · Un nouvel acteur se lance sur l’assurance cyber des PME / ETI
🏴☠️ Un nouvel acteur entre dans la danse sur le segment de l'assurance cyber des PME / ETI en Europe.
🛡️ Avec l'aide d'un assureur spécialiste de premier plan, ce groupe bien connu dans l'écosystème va proposer aux entreprises réalisant jusqu'à 500M€ de CA une offre holistique pour mieux se protéger face aux pirates de temps modernes.
💪 La concurrence continue de se densifier sur le bas du marché, où les besoins sont identifiés, mais les entreprises pas simples à équiper. Entre cyber insurtechs et acteurs plus traditionnels, qui sortira son épingle du jeu ?
IA · AXA XL étend sa couverture cyber aux risques de l’IA générative
⚔️ L’IA générative, une technologie à double tranchant ! Son potentiel est évidemment immense, mais elle apporte aussi son lot de nouveaux risques associés.
☂️ AXA XL s'empare du sujet en dévoilant une extension de garantie sur ce sujet bien précis, à destination de ses clients sur les marchés nord-américains, européens et asiatiques.
🧠 Cette initiative s’inscrit dans un contexte où les craintes liées aux dérives de l’IA s’invitent dans les consciences. En 2023, une enquête Gartner menée auprès de professionnels du risque classait ainsi l’IA générative au deuxième rang des menaces émergentes.
PARTENARIAT · Owen et Younited étendent leur collaboration
😍 Owen et Younited, c'est une affaire qui marche !
🚘 Après un premier partenariat prometteur en 2023, l'insurtech et la fintech vont plus loin avec le lancement d’une garantie dédiée au prêt automobile. Au-delà d’une assurance-crédit classique, la nouvelle solution couvre les pertes financières liées à la destruction ou au vol du véhicule financé.
🚀 D'autres idées, sur de nouvelles verticales, sont déjà dans les tuyaux, illustrant le potentiel du modèle embedded dans un monde de plus en plus digitalisé.
CYBER · Un nouveau pays européen dans le viseur de Coalition
🗺️ Coalition avance sur son plan de bataille en Europe.
🧐 Après le UK et l'Allemagne, la cyber insurtech américaine va prochainement investir un 3e marché sur le Vieux Continent. Nos amis de Coverager, à qui décidément rien n'échappe, ont repéré l'information à travers une offre d'emploi fraîchement publiée.
💪 Malgré des débuts mitigés au UK - 2 800 polices en 2 ans -, la pépite américaine est loin d'avoir dit son dernier mot, et poursuit en parallèle la diversification de son offre.
INNOVATION · Duplix se lance sur une nouvelle verticale
🚀 Duplix a de l'ambition à revendre !
💻 Dans la foulée de l'arrivée d'Hervé Massié, l'insurtech officialise son déploiement sur un nouveau segment : la RC Décennale.
🤩 Duplix poursuit ainsi sa stratégie de diversification, tout en restant focalisée sur son objectif : transformer la tarification d'assurance en une tâche fluide et rapide pour les intermédiaires.
PARAMÉTRIQUE · Descartes muscle sa présence outre-Atlantique
🌐 Descartes Underwriting, c'est depuis les débuts une ambition à dimension internationale !
🗺️ L'insurtech continue son impressionnant déploiement avec l'ouverture d'un 17e bureau, dans une zone où assureurs et courtiers ont besoin de solutions modernes face aux cyclones tropicaux et aux tremblements de terre, notamment.
💪 Descartes confirme ainsi sa volonté d'impacter l'industrie avec ses produits paramétriques aux quatre coins du monde. L'insurtech est déjà présente dans de nombreuses régions, avec des antennes aux États-Unis, au Japon, en Australie, à Singapour et en Europe notamment.
LEVÉE DE FONDS · L’Anglaise Diesta lève encore des fonds autour de la brique paiement
💪 Les levées de fonds s'enchaînent dans l'insurtech européenne !
💰 Au tour de la Londonienne Diesta d'annoncer un nouveau tour de table, moins d'un an après une première opération. La startup développe une solution SaaS pour optimiser les process de paiement dans l'assurance intermédiée.
👀 Les enjeux sont colossaux, avec des pertes pour l'industrie estimées à 32 milliards $ par an en raison de pratiques datant d'une autre époque.
CYBER · AXA renforce son offre d’assurance cyber pour les petites structures
🧐 Le constat s'impose aujourd'hui : une assurance cyber n'est pas suffisante pour protéger efficacement les entreprises face à une menace grandissante.
💪 AXA France a donc décidé de muscler son offre à destination des petites structures en intégrant les solutions de deux partenaires externes, Board of Cyber et Kamaé.
👀 Voici donc une nouvelle initiative sur le bas du marché qui intéresse en ce moment beaucoup d'acteurs autres que les cyber insurtechs et MGA.
INNOVATION · Intelligent AI, la technologie pour mieux anticiper les coûts de reconstruction
😱 La sous-assurance immobilière est un risque de plus en plus préoccupant pour les assureurs, dans un contexte de changement climatique.
🏘️ Outre-Manche, l'insurtech anglaise Intelligent AI vient de développer une solution aux allures de game changer, qui permet des évaluations quasi instantanées des constructions.
🧐 Cette automatisation répond directement au principal défi identifié par les professionnels : le manque de réévaluations régulières (36% des cas de sous-assurance).
📊 Le chiffre de la semaine : Embedded et UBI, mots clés dans l’assurance en 2025 ?
🏃 Tenir le rythme de l’innovation, un défi constant pour le monde de l’assurance !
Que devons-nous attendre dans les prochains mois ?
Et où vont se situer les priorités des assureurs ?
Comme chaque année, Forrester a pris sa boule de cristal 🔮 afin de nous livrer ses prédictions pour 2025. Au menu de cette édition :
🚀 L'embedded et l'UBI ont la cote et devraient encore davantage creuser leur sillon l'année prochaine. Ces modèles, qui combinent le meilleur de la tech et de la data, cochent toutes les cases pour réinventer l'expérience client dans le secteur.
💰 L'innovation, de manière générale, s'impose en impératif pour améliorer l'efficacité opérationnelle des assureurs. Et ils devraient encore remettre la main au portefeuille pour soutenir cet effort dans les mois à venir.
🤖 Des points de vigilance, toutefois, notamment autour de l'IA et de sa version générative, qui doivent être abordées avec pragmatisme, et en toute connaissance des défis associés.
[L’analyse complète avec les chiffres clés]
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